選択制確定拠出年金

1. まず結論（超要点）

• 選択制DC は、毎月の給与の一部を「DC拠出（積立）」に回すかどうかを、本人が選べる制度です。

• DCに回したお金は、原則として 60歳まで引き出せません（長期の資産形成）。

• 選択した場合、手取りや将来の受け取り方、社会保険料、税金に影響が出ます。

2. 確定拠出年金（DC）とは

• 会社や本人が 毎月一定額を積み立て、そのお金を 本人が運用 して将来受け取る年金制度です。

• 受け取り時期は原則60歳以降で、受け取り方法は制度上の選択肢（年金・一時金・併用）があります。

3. 「選択制」の意味（やさしい手諏訪の考え方）

• A：給与として受け取る（今の生活に使える）

• B：DCとして拠出する（将来のために積み立てる）

4. どんなメリット・注意点があるか

• 将来資金の準備がしやすい

• 拠出の仕方によっては、
• 税金（所得税・住民税）
• 社会保険料
に影響する場合があります

• 原則60歳まで引き出せない（急な出費には使えない）

• 運用商品によっては 元本割れ の可能性がある

• 給与の扱いが変わることで、次の項目に影響が出る可能性があります
• 社会保険料
• 将来の年金
• 各種手当や給付（制度によって算定基礎が異なることがあります）
• 住宅ローン審査など（提出書類の見え方が変わるケースがあります）

5. SBI（運営管理機関）で何をするのか

• 運用商品の確認・選択

• 配分（どの商品に何％）の設定

• 残高・運用成績の確認

• 各種書類の確認

研修資料（スタッフ向け）

研修タイトル

研修の目的

• 選択制DCの仕組みを理解し、誤解なく選べる状態になる

• 「メリットだけでなく注意点」も把握して、納得して判断できるようにする

• SBI（加入者サイト等）で何をするのかが分かる

対象者

• 希望者（新入職員、制度を初めて利用するスタッフ、制度を見直したいスタッフ）

所要時間（目安）

• 30〜45分

研修アジェンダ（スライド構成案）

1. なぜ会社として制度を導入しているか（目的）

2. DCの基本（拠出・運用・受け取り）

3. 選択制のしくみ（給与 or DC拠出）

4. メリット（一般論）

5. 注意点（60歳まで引き出せない、元本割れ、各種影響）

6. SBIでやること（加入者サイトでの確認事項）

7. よくある質問

8. 相談先（社内窓口・SBI資料）

参加者に配る「よくある質問（FAQ）」

• Q. 一度選んだらずっと固定ですか？
• A. 制度のルール（変更可否、タイミング）は会社運用・SBIの案内に従います。社内窓口に確認してください。

• Q. お金が必要になったら途中で引き出せますか？
• A. 原則できません（60歳まで引き出し不可）。

• Q. 元本保証の商品はありますか？
• A. 運用商品ラインナップにより異なります。SBIの加入者サイトで確認します。

• Q. 運用は難しいです。どうしたらいいですか？
• A. まずは「リスクの低い商品」「分散」「長期」を基本に、SBI資料を確認し、分からない点は相談してください。

ミニワーク（5分）

• 「DCを選ぶと何が変わりそうか」を、次の観点でチェック
• ① 生活費（毎月の手取り）
• ② 近い将来の大きな支出予定（車、家、学費など）
• ③ 60歳まで引き出せない点の許容
• ④ リスク（増える可能性/減る可能性）への気持ち

研修のゴール確認（チェックテスト例）

• 選択制DCの説明を、自分の言葉で一文で言える

• 「60歳まで原則引き出せない」を理解している

• メリットと注意点をそれぞれ2つ言える

• SBIで「残高確認」「配分確認」ができるイメージがある

社内運用メモ（追記する欄）

• 申込・変更の締切日：

• 社内相談窓口：

• 配布資料（SBIのURL/ログイン案内の置き場所）：